在 RBA 最近加息之后，大银行以某种方式成功地完成了另一次大规模的快速行动。 这四家都尽职尽责地将 25 个基点的上涨转嫁给了他们的住房贷款客户，但在谈到他们的存款利率时，他们却出奇地沉默。 当然，高质量的存款产品有一些针对性的存款利率上调，但当涉及到人们实际使用的日常账户的全系统存款利率上调时，借款人和存款人之间存在明显的双重标准。 RBA 担心低存款利率 甚至澳大利亚储备银行 (RBA) 也对这一趋势感到震惊，在其最新的货币政策声明中指出，“大约 15% 的随时待命余额银行不向存款人支付利息”。 RBA 还表示，鉴于存款融资成本在 2022 日历年的增幅低于现金利率，因此银行利润应该会上升。 财政部长 Jim Chalmers 一直在劝说银行将加息转嫁给储户，但即使是 Australian Competition and Consumer Commission (ACCC) 调查的警告和威胁似乎也被置若罔闻。 ACCC 处理此案，但银行似乎并不担心 就其本身而言，ACCC 表示存款利率的上升是“更低、更慢、有条件或暂时的”。 这应该会增加银行获得的净息差（NIM）——实际上是借款人支付给银行的利息与银行支付给储户的利息之间的差额。 消费者需要货比三家 作为消费者，重要的是要非常积极地寻找最佳存款利率，因为这是一种可能特别昂贵的忠诚税。 货比三家以获得最佳定期存款利率是一种策略，尽管并非每个人都能在一段时间内投入资金。 在随叫随到账户空间中，有一系列令人困惑的产品选择，如果您想获得最佳利率，这些选择是有条件的。 这是检查所有选项并找到适合您的需求并具有最容易满足的条件的“最差”产品的情况。 还有一些其他选择，例如 BetaShares Australian High Interest Cash ETF (ASX: AAA)，它每月支付利息。 它当然不是银行账户，您需要为购买和销售支付经纪费用，但与许多其他高条件存款产品相比，您将更接近批发存款利率。 否则，这就是使用比较网站来找到您可以接受的条件下的最佳价格的情况。