提前支取退休金正在达到400亿澳元的轨道上

Superannuation early withdrawal Australia COVID-19 2020

这笔钱是在255万人申请从退休金账户提取至多2万澳元(如果他们的财务受到疫情的严重影响)后支付的。

这意味着,早期估计的提款金额可能达到400亿澳元——这在当时被认为是危言耸听而被忽略——看起来相当接近这笔钱,因为为新冠肺炎患者提供提前领取退休金的计划被证明非常受欢迎。

将近50万澳大利亚人将完全耗尽他们的退休金

根据行业超级澳大利亚(ISA)目前的预测,到该计划在几个月后结束时,48万澳大利亚人将提前撤出他们的退休金。

这些人(39.5万退休金成员)大多年龄在35岁以下。

相比之下,该计划实施时,联邦政府估计,提款总额将达到270亿澳元,并支付给165万人。

提款有两种方式,每次最高可达1万澳元,第一次是在4月至6月30日,第二次是在7月1日至9月24日。

监管机构APRA估计,到本财政年度结束时,大约有200亿澳元已被撤回,还有50亿澳元申请但尚未支付。

ISA估计,260万人的提款总额为340亿澳元,最高金额为400亿澳元,精算公司Rice Warner估计的提款总额为400 – 500亿澳元。

第二轮提款仍很受欢迎

现在敲钉子还为时过早,但如果最终数字达到400亿澳元,而且肯定比政府已经支付的最初估计高得多,目前还不会感到震惊。

最初,许多观察人士认为,由于一些人在第一期资金中耗尽了自己的养老金账户,并因为许多人感觉大流行正在得到控制,第二次撤资会较低。

然而,随着病毒在维多利亚州和新南威尔士州的大规模爆发,人们对提款计划的热情似乎重新燃起。

APRA报告称,在新财年的第一周,申请人数大幅上升,每周申请人数从约12.7万升至511000人,申请涵盖了两个财年。

大量提款来自行业基金,这些基金覆盖了受冲击严重行业的大多数员工,这些行业包括运输、零售和酒店业。

根据澳大利亚退休基金协会(ASFA)的数据,到本财政年度结束时,大约65%的提前支付是由行业基金支付的,29%是零售基金,5%是公共部门基金,只有1%是企业基金。

尽管有大范围的波动,许多退休金仍能勉强实现正回报

尽管大流行开始时,股市大幅下跌,但养老金基金报告了相当可信的回报,因此提前发放计划大受欢迎。

养老基金经历了股市的快速复苏,在他们的“增长中值”基金中,去年财政年度的年度亏损仅为0.5%。

这意味着男性平均养老金余额减少了843澳元,至167.657澳元,女性平均养老金余额减少了607澳元,至120.693澳元。

在平衡类基金中,有40%的基金今年实现了正回报,而排名前十的基金全部实现了正回报,其中Suncorp的多重经理人增长期权(Multi-Manager growth option)今年实现了3.8%的增长。

基金的多元化是相对良好表现的关键因素之一,澳大利亚股票下跌7.6%,未上市房地产下跌20.7%,国际股票和本地及离岸债券上涨约4%至5%,私募股权下跌3%,基础设施上涨约1%。

考虑到基金的平均分散化程度,大多数平衡型基金的总体回报率相当平稳。

By John Beveridge

John is a highly experienced business journalist and formerly chief business writer for the Herald Sun. He has covered Federal politics in Canberra, was Los Angeles Bureau chief for News Limited and was also chief of staff for the Herald Sun. He has covered a wide range of small and large cap ASX stocks and has a special interest in mining, technology and biotech.

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