我们都知道那种感觉，当你把手伸到冰箱的深处，从后面抓了一块不该抓的东西。
解冻的时候会是什么样子?
它是什么?
它还可以使用吗?
这些都是很好的问题，澳大利亚的大银行最终会找到答案，因为一笔惊人的2740亿澳元冻结贷款正在他们的金库里溃烂。
这种情况与最近每9个澳大利亚人中就有1个因冠状病毒大流行而冻结抵押贷款的情况没有任何实际的相似之处。
在此之前的很长一段时间里，银行报告的不良贷款数量一直在下降，在非常长时间的经济扩张之后，银行的不良贷款处于历史最低水平。
就连澳大利亚Reserve Bank现在都预测，墨尔本第四阶段的封锁将导致失业率出现更大、更持久的飙升，因此，冰雪融化时消费安全的可能性越来越小。
重新启动的贷款因进一步冻结而陷入困境
预兆已经很糟糕了，2740亿澳元中1950亿澳元是住房贷款，550亿澳元是小企业贷款。
截至6月3日澳大利亚审慎监管局(APRA)收集数据时，这些住房贷款中只有180亿澳元恢复还款或冻结还款。
但是，400亿澳元的房屋贷款第一次被冻结，这意味着这一堆被冻结的贷款仍在不断扩大而不是缩小。
有多少贷款能从深度冻结中安全获得?
最大的问题是，这些贷款中有多少比例最终会变成严重的“冻结烧钱”——由于失业或企业倒闭，贷款无法继续偿还。
目前还没有真正的答案，但随着大规模冻结还款计划延长到明年1月，届时将开始出现全面的情况。
有一件事是肯定的，早期迹象并不令人鼓舞，维多利亚三阶段的封锁肯定会推动贷款冻结，而且几乎没有迹象表明银行说服客户重启还款的努力到目前为止没有太大成效。
5月份只有20亿澳元被客户解冻，6月份增加了180亿澳元——与新增的400亿澳元贷款相比仍然很小。
监管机构正在为一波破产潮和不良贷款做准备
解冻过程可能困难的另一个不祥迹象是，监管机构正在为即将到来的一波麻烦做准备。
编制这些数据的APRA已经在忙着指示银行手头要有额外的资金，以应对任何商业失败和贷款违约的浪潮。
同样，澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)也在为2021年可能出现的小企业破产潮做准备。
ASIC委员Sean Hughes最近在一次议会听证会上表示，该监管机构每天都与银行和其他贷款机构保持联系，以了解有多少借款人可能陷入困境。
Hughes在委员会听证会上表示:“我们当然在关注疫情之外的问题，特别是2021年和2022年小企业可能出现的破产潮。”
他说:“我们非常关注破产对家庭和小企业的影响，也关注破产对破产行业的影响，以及随之而来的大量破产工作。但在接下来的几个月，甚至几年时间里，我们肯定会密切关注此事。”
解冻被冻结贷款的问题也在金融监管委员会的讨论中。该机构还包括ASIC、APRA、储备银行和联邦财政部。
目前，APRA已对延期至明年3月的贷款给予银行临时资本优惠，这将给银行时间与客户合作，并决定谁可以恢复还款。
