澳大利亚人把364亿澳元花在了非常明智的地方

官方数据显示，很多提前取钱的人用它来支付账单和偿还债务。

养老金提前退出计划可以说是澳大利亚联邦政府抗击COVID-19大流行措施中最具争议的一项。

人们的反应各不一样，从前总理Paul Keating声称弱势群体是被迫“动用自己的储蓄”，到维多利亚州议员Tim Wilson说这帮助澳大利亚的年轻人“意识到他们的超级基金不必被一个不知名的基金经理控制”。

他们都有权发表自己的意见，但现实似乎介于两者之间，官方数据显示，许多提前退出的人在如何花钱方面是合理的。

大部分提款都用来还债、付账单、付房租和储蓄

毫无疑问，其中一些钱被挥霍在赌博、服装、家具和酒上。

然而，澳大利亚统计局(ABS)的数据显示，这364亿澳元中的绝大部分被用于支付抵押贷款、租金、个人债务或其他家庭账单。

在许多情况下，信用卡和个人贷款的利率仍在20%以上，可以认为个人的表现甚至超过了他们在超级市场中所能达到的水平——假设他们能够随着时间的推移将提取的资金重新投入到养老基金中。

ABS数据显示，29%的提款者将其用于支付抵押贷款或房租，27%的人将其用于支付家庭账单，15%的人将其用于支付信用卡或个人债务，13%的人将其用于储蓄。

这意味着平均17441澳元的大部分被用于债务、住房、账单或储蓄等可理解和合理负责的支出。

值得注意的是，疫情的全面影响尚未结束，JobKeeper支付停止在3月底和尚未反映在失业率——更不用说COVID-19仍能造成大量伤害的可能性在澳大利亚由于我们非常低的免疫水平,进一步爆发的可能性与传染性很强的病毒出现。

在这种情况下，即使是13%的新增储蓄者也有某种金融支持计划，尽管目前的利率很难让他们成为储蓄者。

此外，如果出现失业或工作时间减少等进一步冲击，对偿还债务的其他贡献也将增强家庭的韧性。

但问题相当复杂，据估计有50万澳大利亚年轻人现在已经把他们的超级储蓄全部耗尽了。

考虑到平均提款金额为17441澳元，这让这些年轻人面临一项相当大的任务，要把他们的退休储蓄增加到原来的水平——尤其是如果他们还想弥补在这段时间失去的巨额收入的话。

与所有投资挑战一样，这一挑战的最佳方法是将自动支付的效果与时间和税收优势结合起来，最终形成一个成功的战略。

长期建立但未被充分利用的薪酬牺牲策略最适合这个通货再膨胀项目。

通过“牺牲”一些工资来增加每周的超额支付，超额余额可以随着时间的推移而增加，根据个人的税率，每周收到的净工资的减少不会像贡献给超额支付的那样多。

通过延长牺牲工资的时间，以弥补已提取的超额收入，也可以弥补因提取而损失的超额收入。

配偶的供款和共同供款也可以在适用的情况下申请，从而提高弥补减少的超级余额的能力。

这可能需要好几年的时间，但高薪酬牺牲策略可能会让年轻员工保住他们的COVID-19蛋糕，并吃掉它。