是时候检查你的超级基金是否表现不佳了

超过100万澳大利亚人将收到一封邮件，希望这封信能让他们重新考虑他们对超级基金的选择。

这些信是发给MySuper违约基金成员的第一封“失败”通知，这些基金在澳大利亚审慎监管局(APRA)的业绩测试中被发现表现不佳。

该测试发现，110万个账户中的562亿澳元投资于表现不佳的基金，其中13家基金未能通过金融监管机构的业绩测试。

当然,你不需要等待一封信,突然意识到你是在一个表现不佳的基金——所有超级基金成员应该每隔几年看看他们的基金,以确保它有一个强大的、长期的投资重点和费用的合理水平。

尤其如此，因为APRA测试只适用于MySuper基金，这意味着你可能仍然持有表现不佳的基金，但没有收到一封信。

表现不佳的基金

根据APRA测试，13只表现不佳的基金为:

净回报前 10 名的表现者（假设一名 30 岁的会员拥有 50,000 澳元的余额）：

Local Government Super (现在被称为 Active Super, 9.46% 回报率)
AustralianSuper (9.44% 回报率)
HOSTPLUS Superannuation Fund (9.33% 回报率)
AON Master Trust (9.14% 回报率)
Goldman Sachs & JBWere Superannuation Fund (9.13% 回报率)
Unisuper (9.01% 回报率)
Construction and Building Unions Superannuation Fund (9% 回报率)
Mine Superannuation Fund (8.86% 回报率)
QSuper Lifetime (8.8% 回报率)
Retirement Wrap Westpac Group (8.75% 回报率)

当你重新考虑超级基金的选择时，重要的是不要太草率。

这并不是简单地从表现不佳的基金中撤出，然后选择一只表现最好的基金。

在转换之前还需要考虑其他因素，比如你的风险概况、保险、道德投资，甚至是基金的根本性变化。

信不信由你，甚至有一些榜上无名的基金可能值得留下来，因为它们已经从根本上改变了自己的经营方式。

重要的是要确保你不会继续投资于一个表现不佳的基金，所以如果你想继续投资，你需要确信你的“无用”基金已经改变了它的方式。

生产力委员会表明了这一点的重要性，它发现，当一个典型的全职员工退休时，仅仅0.5%的费用差异就会让他们损失其存款余额的12%，即10万美元。

如果你把高昂的费用和糟糕的业绩结合起来，花费退休人员一笔将对他们的退休生活方式产生很大影响的费用，情况会更糟。

一些无用的基金，如英联邦和英国电信，已经发誓要改善，还有一些指出了他们表现不佳的其他原因。

例如，Maritime Super非常担心自己的表现不佳，因此寻求与Hostplus进行部分合并，这将看到该基金非常成功地接管管理。

因此，从Maritime转到Hostplus可能没有什么意义，因为这实际上已经发生了。

Christian Super辩称，它采取了一种道德的投资方式，虽然回报率略有下降，但仍将表现良好，比如在国家残疾保险计划下为保障性住房提供资金的投资。

费用也被削减了，但作为一家专业基金，该基金认为，它应该像购买笼养的自由放养鸡蛋一样对待——稍贵一些，但仍有回报和价值。

基金成员应该小心的是那些表现不佳或表现不佳的基金，它们承诺通过增加风险来改善自己的状况——这可能真的会以灾难收场，有点像一个失败的赌徒为了追逐自己的损失而进行更高的风险押注。

如果你投资的是一只无用的基金，在坚持投资之前，你必须完全确信他们已经以一种可持续的、低风险的方式改变了投资方式。

也许联邦政府的“你的未来，你的超级改革”的最大好处将是在超级部门内部加速变革。

养老基金的数量已经在下降，但随着基金规模变大，收费结构缺乏竞争力和投资业绩不佳的基金嗅到风声并寻求合并，合并和关闭的步伐肯定会加快。

澳大利亚人每年在退休金上的支出超过 300 亿澳元，现在是时候通过强大的财务管理和业绩来确保他们拥有舒适的退休生活了。