你觉得你有一笔不错的退休金吗?
如果是这样，你应该检查投资和管理费用的总水平，并确保它们低于1%。
这个神奇的数字来自Rainmaker Information的分析，它证实了降低超级费用的持续压力已经得到了回报。
大约60%的超级供应商在过去一年中降低了收费，平均收费在过去十年中下降了四分之一，达到了平均1%。
这意味着，要想让你的基金在收费方面表现良好，它的收费必须低于1%才能达标。
总体结果真的很重要
对于这一粗略的经验法则，有几个条件需要加以说明，其中最重要的是净业绩数字是真正的比较，因为一些基金可能比其他基金贵一点，但如果它们的业绩也更好，那就无所谓了。
另一个条件是，这些数字是基于MySuper账户的，覆盖了1350万澳大利亚人，足以说明问题，但仍然不能覆盖所有的非盈利和零售基金。
削减费用的竞争表明，在比较基金时，它们是一个关键因素，尤其是在MySuper表现最差的基金受到澳大利亚审慎监管局(APRA)业绩测试的情况下。
事实证明，当超级基金提供者被迫向其成员发信承认自己是一个表现不佳的基金，并且如果继续表现不佳，将面临无法签约新成员的时候，他们的思想真的很集中。
费用压力驱动合并
这种压力还推动了一波基金整合浪潮，规模更小的基金规模越大，成本就越低。
Rainmaker的数据显示，优酷的总费用比是公开发行产品中最低的，为0.65%，其次是Bendigo SSSE和AMG Corporate，为0.70%，Virgin Super Employer(0.73%)和QSuper积累(0.74%)。
排名前十的其他公司包括Suncorp ESB(0.77%)、AustralianSuper(0.77%)、AMIST Super(0.81%)、Rest(0.89%)和EISS Super(0.89%)。
理想情况下，你希望你的超级基金在至少5年内拥有强劲的投资业绩，同时收费也很低。好消息是，零售基金一直在削减收费，以更好地与行业基金竞争。
尽管零售基金的费用总体上仍高于行业基金，但它们正在迎头赶上，MySuper十大最便宜的产品中有四个是零售基金。
现在，澳大利亚人平均每年要支付2200美元的超级学费，按美元计算略有增加，但由于余额增加，百分比有所下降。
零售基金和行业基金的下一个压力点将是被动型投资策略，即指数化超级期权的平均收费仅为0.12%，因为它们不需要支付投资经理的费用。
更多的超级基金正考虑将大部分投资转向低成本指数策略，以保持费用下降。
所有这些对超级储蓄者来说都是好消息，他们的退休金余额随着费用的下降而改善。
事实上，如果费用继续以目前的速度下降，未来五年的平均费用将低至0.85%。
