昆士兰和新南威尔士州的洪水规模之大，已经引发了一些非常重要的问题，而不是修复如此巨大的损失的长期问题。
最大的问题之一是保险问题，灾害频发可能使一些地区无法获得保险，也可能难以获得抵押贷款。
问题是，如果灾难性的洪水或森林火灾由于气候变化而比以前更频繁地发生，那么在那些受灾最严重的地区，保险费用将很快变得难以负担。
超过10万份索赔，价值数十亿澳元
虽然目前洪水造成的损失还没有统计出来，但已经有超过10万人提出索赔，最准确的估计是，我们正在接近15亿澳元，如果考虑到企业、物品和汽车，这个数字可能会更高。
当然，保险是难以量化的，许多洪水索赔人可能已经面临洪水定义和其他细则的问题，这将使成功索赔变得困难。
越来越清楚的是，保险或贷款分类的地区会遭受“百年一遇的洪水”，这很快就会被现实所取代，一些地区现在在十年内会发生几次洪水。
把你自己放在银行或保险公司的位置上想想——你会考虑为这样的房产提供贷款吗?什么样的年保险费才有意义?
如果在25年内发生洪水灾害的可能性很大，那么贷款就会变得困难，保险费也会几乎是只有富人才能负担得起的。
抵押贷款可能需要保险
保险和贷款往往是齐头并进的，因为大多数贷款机构在提供贷款之前都坚持要有保险。
因此，这是一个潜在的双重打击，可能会真正打击一些受影响最严重的地区，如Lismore和Ballina。
如果贷款和保险变得更加困难或昂贵，那么房地产价格肯定会下降。
那么，如果由于气候变化，建在泛滥平原上的大片澳大利亚房屋和企业将容易受到更频繁的洪水的影响，我们有哪些选择呢?
嗯，选择是令人不快的，但主要集中在两个方面——减灾和保险——还有一个方面是更好的洪水准备和救援。
缓解措施可能需要变得更加普遍
澳大利亚各地已经采取了一些成功的减灾措施，但如果要减少未来灾害造成的损害，这些措施可能需要更加普遍。
其中之一是1974年Cyclone Tracy之后重建Darwin，以及更严格的建筑规范，以及2011年对Cyclone Yasi的回应。
布里斯班周围的防洪堤已经部分发挥了作用，但要保护更广泛的地区，还需要做更多的工作。
大坝的围墙可能还需要抬高，以提高控制河流流量的能力，并采取更复杂的措施提前放水。
一般来说，洪水缓解措施是相当不完善的，而且费用昂贵，但如果要避免更频繁的洪水破坏——尤其是在新南威尔士州北部河流地区。
在某些情况下，可能整个地区都被认为太容易被洪水淹没而无法居住，房屋将需要搬迁到地势较高的地方。
昆士兰州的Grantham小镇就是一个很好的例子——在2011年毁灭性的洪水过后，小镇上的许多人参加了土地交换，在高地上建造房屋。
保险池可能需要更改
保险改革是一块难啃的硬骨头，但最近的洪水过后，有人提出了一些改革建议。
在许多洪水易发地区，保险已经非常昂贵，而最近的这些事件将引发大量的保费增加或排除，这将产生更多的保费，实际上是无法负担的。
从某种程度上说，这就是保险的工作方式——处于高风险的财产会因此收取高额保费，以将风险转移到国内，并使保险池可行。
大多数改革提案都是通过扩大从易受洪水侵袭房屋的再保险池到更大范围的再保险池来实现的——有效地提高了整体保费，从而降低了易受洪水侵袭房屋的保险成本。
无论扩大的再保险池是通过纳税人、政府或私人保险的贡献实现的，结果都是一样的——更广泛的社区为他们的保险或税收支付更多的钱，因此保险仍相对可负担得起。
是否可以扩大飓风再保险池用于洪水和森林火灾?
其中一项提议是在澳大利亚北部扩大100亿澳元的气旋再保险池模式，以避免保费负担不起导致的市场失灵。
作为其中的一部分，将有一个常见的洪水定义，以避免目前的情况，在保险公司和索赔人之间经常有争议。
澳大利亚北部的再保险池于去年6月成立，承保了88万份住宅和小型企业财产保险，以应对飓风和相关洪灾的风险。
该计划据称与政府的成本无关，但据称已将部分保险费用削减了一半。尽管现在就对该计划的成功程度进行评估还为时过早。
另一种可能的解决方案是，要求所有保单持有人为自然灾害赔付提供资金，并根据人们居住的地方的风险，对费用进行浮动。
或者，投保人可以直接支付保险费，建立一个洪水再保险池，类似于英国的一项计划，该计划收取每人18澳元的费用。
两党政治家现在都敦促联邦政府考虑扩大飓风再保险计划。
然而，应该指出的是，通过政府法令或私人分配扩大保险池将使许多没有受到洪水威胁的人支付更多的保险费用。
每个人都想把利润私有化，把损失社会化，但通过保险强制实行，可能会给那些买单的人带来一些不安。
