许多澳大利亚人的养老金账户发生了非常令人担忧的事情。
在大流行规则允许的情况下，年轻人——尤其是女性——一直在大量消耗他们的养老金账户。
澳大利亚养老基金协会提供的数据显示，300 万澳大利亚人提前领取了养老金，其中 100 万人的养老金账户余额不足 1,000 澳元，163,000 人根本没有养老金。
提早取款的大多数是单亲、女性和低收入人群，44%的申请者年龄在35岁以下。
问题在于，每一个通过提前释放获得全部 20,000 澳元的人，现在在退休时估计会损失 43,000 澳元——如果他们年龄在 30 岁以下，甚至更多。
复合回报做繁重的工作
这些数据表明，尽早投资养老基金的好处是，随着时间的推移，复合回报在提高养老金余额方面发挥了大部分作用。
那么，对于那些发现自己处于这种情况的人来说，要赶上并让他们的超级轨迹回到正轨，从而享受舒适、无忧的退休生活，最好的方法是什么？
好吧，就像生活中的许多事情一样，答案是做出微小的改变并长期坚持下去。
在这种情况下，主要的策略是在每个支付期只牺牲少量的薪水，并长期坚持这种策略，以产生真正的巨大影响。
政府共同捐款可以产生巨大的影响
检查您的个人情况也很有用，以了解某些政府共同供款策略是否值得推行——尤其是对于可能在孩子出生后休假的父母。
在这种情况下，配偶每月缴纳 250 澳元（每年 3,000 澳元）将获得 540 澳元的税收抵免，相当于立即获得 18% 的回报。
附带的主要条件是非工作配偶的收入需要在申请税收抵免的当年低于 37,000 澳元。
在其他情况下，从税后收入中向您自己的养老基金捐款 1,000 澳元可以吸引政府的 500 澳元共同捐款，这实际上是您资金的 50% 快速回报。
请注意在澳大利亚税务局 (ATO) 网站上查看共同供款计划附带的所有工资和其他条件，以确保您在开始之前符合资格。
薪水牺牲消除了提高超级的痛苦
也许在不造成太多臀部口袋疼痛的情况下逐渐改善您的超级余额的最佳方法是在每个支付期间牺牲一些钱进入超级。
Finder 最近的研究发现，86% 的澳大利亚人没有定期为他们的养老金基金充值，过去只有五分之一的澳大利亚人进行过一次性供款。
尽管有能力牺牲薪水以加快提早退休并有足够的生活能力。
Finder 建议的一种策略是，当你获得加薪时，应该将额外的钱存入退休金。
即使是每月 100 澳元或 200 澳元这样的金额，如果你将它们留在原地，因为复利回报的力量，随着时间的推移，它们也会对超级余额产生巨大的影响。
通常由于工资牺牲的方式略微减少了税单，你的工资包中实际缺少的金额比进入养老金的金额要少得多。
X世代正在收到信息
有趣的是，X 世代最有可能每月向他们的养老金供款（17%），而 Z 世代的这一比例为 10%，尽管约有三分之一的 Z 世代计划在未来牺牲薪水。
ATO 最近发布的 2019-2020 财政年度统计报告清楚地提醒人们，为什么女性尤其应该对她们的退休金产生浓厚的兴趣。
男性的平均应税收入为 74,559 澳元，比女性平均 52,798 澳元高出 21,000 多澳元，因此女性在为退休储蓄方面处于不利地位。
当您考虑到女性比男性寿命更长并且经常在职业生涯中休息以生育和照顾婴儿时，这种差异比看起来更糟糕 – 进一步削弱了她们的超级储蓄。
