还记得成为一名财务规划师是一个伟大的职业举动吗?
那是一段时间以前,从那以后,该行业在很短的时间内从快速增长到收缩的转变中忽略了。
在许多方面,2018年 Hayne Royal Commission 都标志着转折点 – 对许多狡猾的做法感到关注,例如向死人收取财务建议,高额费用,拖延佣金,利益冲突以及不符合客户的最大利益行事。
在有效地重新调节其随后的行业的过程中,由于顾问被迫获得新的资格和通过考试,并提供了大量矮胖的文件,以证明他们符合其最大利益,因此顾问们被迫获得新的资格和通过考试,从28,000人缩小到16,000人。 客户。
由于成本较高而对建议下降的建议需求
对建议的需求也急剧下降,那些曾经不知不觉地签署了收费的产品,这些产品不愿意预先支付数千美元以获取一些建议。
在金融咨询行业看起来已经有多年扩展的地方,现在它已经缩减了很多,以至于只有大约10%的澳大利亚人正在使用它 – 大多数已经很富有。
不难看出为什么富人现在在金融服务中占主导地位,在这里曾一度吸气的人正在使用财务建议 – 数据表明,财务建议的中位年收费达到了今年的创纪录3,710澳元 – 几乎几乎是3,710澳元 自 Royal Commission 时期以来,他翻了一番。
对于预计未来十年将退休的婴儿潮一代的人来说,缺乏负担得起的建议确实可能是昂贵的。
征税报告可能会引发重大变化
在 Michelle Levy 的一份期待已久的报告中,律师事务所 Allens 的合伙人 Allens 的一份专门从事财务建议的合伙人已交付给金融服务部长 Stephen Jones,这可能会再次改变。
她的报告没有引起任何努力,说当前的系统“不连贯,显然是不起作用的。”
Jones 先生并没有不同意,他将财务咨询状况法规描述为“热乱” – 但是,那是他仍在反对的时候。
现在,他手中有一份长期的报道,列维女士是由莫里森政府委托的一份报告,还建议浇灌一些早期的劳动变更,构成了 Future of Financial Advice(FOFA)改革的未来。
该报告还提供了一个框架,可以向更多的澳大利亚人提供更多的财务建议,包括更加依赖数字平台。
Jones 先生,如果他要让所有人都开心,他将需要走一条非常细的线路。
征税报告建议取消几乎没有人以更简单的财务建议形式阅读的文件,而是依靠现有的消费法来规范行为。
她认为,允许养老基金,保险公司甚至银行等金融机构提供一些个人建议是一个好主意。
这样的建议仍然可能是“好”的,而不需要彻底的财务计划的钟声和哨子方法,该计划目前需要预先生产大量资金,还需要大量的纸张。
对改革的混合反应
这些建议受到金融咨询行业的广泛欢迎,但他们与Choice 这样的消费者群体并不顺利,他们担心恢复了过去的隐藏费用,直截了当的产品销售和不合适的建议。
Choice 首席执行官 Alan Kirkland 表示,“在全球金融市场不稳定的时候,这种激进和未经测试的变化将是一场灾难”。
到目前为止,迹象表明,琼斯先生将非常仔细地踩踏变更和压力测试各种情况,尽管许多退休金资金已经在高级计划中,以增加他们可以向会员提供的建议。
毫无疑问,他会与行业及其同事进行广泛的咨询,特别是关于改变顾问需要为客户的最大利益而采取行动的FOFA规则,这被视为骄傲的工党遗产。
当然,需要做些事情来解决该行业过度调节所引起的意外问题,该行业的成本增加和降低了可用性,但与此同时,我们不想回到过去的糟糕时代,导致了海恩皇家委员会 首先。
征税改革可以区分由专业专业人员提供的全面建议,负责为客户的最大利益而采取行动的法定义务,以及她所说的“偶然,简单和有限的建议”,而无需提供如此密集的保障措施。
定义这种差异并引入它,以便消费者团体以及金融计划和退休金行业对结果感到满意,这将是 Jones 先生和 Albanese 政府的挑战。