澳洲人是新技术的积极采用者，点击支付（Tap to Pay）交易现在占到了所有个人交易的一半以上。
因此，发现负责监管支付系统的澳联储（RBA）不确定其权力如何适用于这一新兴领域的某些方面，这让人感到有些不安。
问题是消费者用来进行点击支付的数字钱包，它们通常是支付领域中相当新的参与者，如苹果支付、谷歌和三星。
RBA 不确定的是，联邦政府可能需要一些立法援助来澄清的是，点击支付背后的定价结构如何能够变得更加透明。
使用点击支付的费用
RBA 支付政策主管 Ellis Connolly 上周在一个商业峰会上表示，随着虚拟钱包的使用在更广泛的脱离现金的过渡期内激增，增加透明度有助于提高使用虚拟钱包支付的效率和竞争。
Connolly 先生说，目前： “移动钱包供应商要求发卡机构签订保密协议，以便他们的客户能够使用这些钱包进行银行卡支付。”
在数字钱包的早期，澳大利亚的银行与苹果公司就使用其数字钱包的费用进行了一番较量，但最终他们还是倒戈相向，与苹果签订了协议，因为客户开始向他们施压，要求他们能够使用移动技术。
随着时间的推移，任何没有与大型数字钱包供应商之一达成协议的银行都可能很快失去业务，因为客户转而使用他们购物地点的银行卡。
这使得那些能够广泛接触人们的手机及其近场通信能力的大型数字钱包参与者能够迅速抢占大量市场份额，并向银行收取费用。
Connolly 先生说，关于发卡行必须向移动钱包供应商支付多少钱的公开信息非常少，但他说，媒体报道显示每年的成本超过1亿澳元。
他在最近的一次会议上说：”鉴于这些发展，我们将支持采取措施，促进与使用移动钱包有关的支付成本的透明度。”
这里的问题是，零售商因提供支付服务而被收取更高的费用 — 无论消费者是否知情，这些费用都可能被转嫁给消费者。
目前，客户使用信用卡或借记卡进行免接触交易而被收取费用的情况非常罕见。
ALDI 是少数几个这样做的零售商之一 — 如果你插入一张卡并使用eftpos支付，就没有任何费用，而所有的点击支付交易都会产生0.5%的附加费，即使是借记卡。
该公司说：”ALDI 没有全面提高价格以补偿信用卡接受成本（像大多数零售商那样），而是允许顾客选择他们喜欢的支付方式。
“这使得选择低成本支付方式的顾客可以通过降低价格的方式获得直接利益。”
大多数其他零售商只是将非接触式支付的额外费用计入价格，附加费只适用于信用卡。
澳联储会找到答案吗？
RBA 是否能迫使这些成本公开化仍是一个问题，但毫无疑问，让客户了解使用数字钱包的成本可能会导致更多的价格竞争。
这一点尤其重要，因为在疫情期间，当现金支付被劝阻时，许多客户转向电子支付。
去年 RBA 的消费者支付调查发现，在过去的三年里，使用现金交易的比例从26%减半到只有13%，大约有三分之一的消费者使用手机进行非接触式支付。
尽管有技术，支付成本仍在上升
Connolly 先生说：”向在线商务的转变导致了更高的支付成本。
Connolly 先生说，由于联邦政府将在今年发布一项战略计划，以更新支付系统的监管方式，因此 RBA 可以在多大程度上将其权力应用于数字钱包和其他新型支付方式方面存在一些不确定性。
当然，制定计划是一回事，但鉴于政府需要在议会中通过任何立法，对其进行监管又是另一回事。
在那之前，Connolly 先生说，RBA 将继续与支付行业进行讨论和合作，因为数字钱包部分的最终细节将被监管并变得透明。
