选择一个好的养老基金是生活中真正重要的事情之一，被放在了后面。
然而，好消息是，我们的监管机构之一——Australian Prudential Regulation Authority（APRA）–已经做了艰苦的工作，这样你就不必做了。
好消息到此为止，因为APRA发现44%的选择基金产生的回报低于基准。
这意味着大约100亿澳元的退休储蓄被投资于产生 “明显低投资回报 “的虚假养老金产品。
需要记住的是，你绝对不想成为这些基金中的一员，这意味着你应该更仔细地看看你的基金及其长期表现–特别是如果它上面有Colonial First State、OnePath、BT Funds Management和Equity Trustees这样的名字。
从APRA出色的热力图研究中可以看出，有一些寻找好基金的关键是相当容易遵循的，如果你想有一个良好的退休生活，这绝对是至关重要的–如果你有一个达到或超过基本长期基准的基金，就更有可能。
首先关注费用
第一个这样的关键信息是基金所收取的费用。
高额的、没有竞争力的费用也许是回报不达标的最大指标，因为高额费用这一事实本身就会减损回报。
坚持使用高费用的基金，希望它的回报突然回升是没有用的–令人沮丧的是，这样的基金有一个习惯，就是多年来一瘸一拐地走下去，在这一路上拖累了有希望的成员的累积回报。
最好的例子是那些不对新成员开放的基金，它们更有可能表现不佳并收取高额费用。
许多这类基金不对新成员开放，是因为需求低或以前表现不佳，但他们有一个不愉快的诀窍，就是继续榨取现有成员的高额费用。
有些人甚至认为这是一些基金的商业模式。
这些会员中的许多人可能只是因为他们对基金的保险保障有感情，或者只是对他们的养老金漠不关心而留在这里，但他们为这种漠不关心付出了很高的代价。
除了投资业绩不佳外，APRA分析发现，封闭式选择产品中账户余额为5万澳元的平均年费为225澳元，而开放式产品为149澳元。
值得一提的是，MySuper默认基金的费用更低，50,000澳元的账户余额平均为137澳元。
比较长期的净值表现
选择新的养老基金的第二个最重要的方法是寻找长期的稳健表现。
低费用和良好业绩的结合，往往表明一个基金拥有健全的投资体系，更有可能持续产生良好的业绩。
虽然我们都知道过去的业绩不是未来业绩的可靠指导，但这更适用于短期，这就是为什么像APRA那样看八年的净投资表现是如此强大的工具。
最新的热力图显示，在所有有八年历史的选择产品中，有20%的产品表现明显低于监督机构设定的基准–其中OnePath监督的基金是最糟糕的。
其他表现不佳的基金包括Colonial First State、Energy Industries Superannuation Scheme、Equity Trustees和BT——所有这些名字在去年APRA对默认MySuper产品的审查中也是表现 “明显不佳”。
APRA副主席Margaret Cole说，仍然有 “太多的产品向会员提供低于标准的回报”，并表示监管机构将更积极地处理那些常年表现不佳的经理人。
“她说：”APRA对表现不佳的选择产品的监督将加强，受托人可以期待对他们的产品供应进行更大的审查。
“拥有表现不佳或收费不合理的产品的受托人–或两者都有–将需要解释为什么他们还没有将其成员转移到具有更好表现和更好收费结构的产品上。”
积极参与并转换
选择养老基金的第三个关键点是真正积极地参与到你的基金中去。
在默认的MySuper基金中，对于持续表现不佳的基金经理有一些后果–主要是对新会员关闭基金，并向会员发送概述其不良表现的信息。
选择基金不会出现这种情况，原因很简单，它们是由会员 “选择 “的–通常是多年前，有时是在从事完全不同的工作或行业时。
如果你所在的基金出现在APRA热图分析的 “哑巴 “区域–你可以在这里查看–你就应该尽快行使这一选择权，转到更好的基金。
不要等待监管机构来责备基金经理，或者等待一些奇迹般的复兴–用你的脚投票，直接进入一个低费用、表现良好、有足够保险的基金。
一旦你做了研究并找到你满意的新基金，这并不是一个困难的程序。
新的基金应该能够处理转移–你所需要做的就是做一点功课，将新的细节告知给你的养老基金的任何人，并注意确保你的新基金在未来一直出现在基准或以上。
