对于住房贷款消费者来说，过去几年是一段罕见的时期，大银行通过向他们提供资金来转换贷款，从而展开了激烈的竞争。
竞争激烈的一个迹象是，银行一直乐于对现有客户征收有效的忠诚税，以低利率贷款和转换后的现金返还来吸引那些转换客户。
对于那些不介意为了节省一大笔钱而做一些文书工作的人来说，这是一个很好的时机，可以在获得更好的交易的同时，将数千澳元存入口袋。
然而，最新的银行业绩表明，住房贷款大战已经结束，许多银行削减了亏损领先的现金返还计划，转而选择以匹配整体贷款增长为目标。
甚至在公布第三季度业绩之前，联邦银行就表示将在6月初取消2000澳元的现金返还。
在11次官方加息后爆发的贷款大战有很多原因。
网上银行从四大银行手中抢夺市场份额
其一是Macquarie的进军，它凭借优秀且成本低廉的在线系统，以及无需为其提供资金的分支网络，成功地从默默无闻的地方获得了抵押贷款业务5%的份额。
ING和NAB旗下的U-Bank等网上银行也是强有力的竞争对手，它们没有昂贵的分支机构，这是一个优势。
正在失去市场份额的银行——主要是ANZ和Westpac，这两家银行都经历了后台业务跟不上需求的困难——重重地按下了恐慌按钮，因为疫情期间，人们急于把由Reserve Bank定期融资工具支持的固定贷款赶出门外，这变成了一场不断演变的再融资热潮。
现金返还优惠如雨后春笋般蔓延开来，在你意识到之前，各大银行都在激烈竞争——几乎就像普通企业一样。
现在有趣的是，当所有银行都在吹嘘自己如何迅速摆脱现金返还贷款时，另一个竞争的沃土可能刚刚开始升温。
为争夺存款做好准备吧
这是一场争夺存款的战斗，而迄今为止，存款一直被用作为贷款提供资金的一部分。
当你支付微不足道的存款利率时，提供较低的住房贷款利率并不太难——甚至远低于央行的官方现金利率——但现在有迹象表明，住房贷款之争终于平息下来，存款之争可能即将升温。
如果存款人开始更聪明地玩这个游戏，那些没有分行网络这种累死累活的网上银行——包括麦格理——可能再次站在争夺存款的前沿。
目前，你可以得到一种活期存款，在它前面是1，在它前面是5，尽管有各种各样的条件。
银行有效地从储户那里获得免费贷款的日子肯定要结束了，所以确保你货比三家，做出一些合理的存款决定。
