生活中总有这样的情况:我们都为某些东西付钱，但却没有充分利用它来证明购买的合理性。
健身房会员可能是最好的例子，当良好的意愿无法与实际使用相匹配时，流媒体服务、电影俱乐部和各种商品和服务的代金券 (赠送或其他) 也可能落入同一条船上。
当然，这些愚蠢的会员制可以很容易地减少开支，当涉及到续订时间时，有时你别无选择，只能为你可能不需要的服务付费。
一个典型的例子是所谓的利维报告中提出的建议之一——由Allens律师事务所合伙人Michelle Levy主持的《Quality of Advice Review》。
虽然审查主要关注的是减少垃圾文书的数量和财务规划中的成本，但助理财长（Assistant Treasurer）Stephen Jones 在22项建议中只实施了14项。
其余的都被搁置了，在得到更多的行业反馈后，它们可能会以某种形式出现，也可能不会。
集体收费和无服务收费有什么不同吗?
即将到来的变化之一——很容易让人联想到未充分利用的健身房会员资格——是，退休基金将能够向所有会员收取提供财务建议的费用，即使他们中的许多人没有使用它。
所谓的“集体收费”模式将由养老基金实施，这将使它们能够加大力度，为会员提供退休前后的财务建议。
尽管他们实施的方式将取决于个人基金，但它有可能被视为与“无服务收费”问题非常相似的问题，该问题令Banking Royal Commission感到震惊，并导致四大银行基本上退出了理财规划业务。
这是因为所有的养老基金成员都会为为其成员提供的财务规划建议付费，但其中一些成员可能永远不会寻求或需要他们已经付费的财务建议。
保险公司和银行暂时被排除在外
也许可以理解的是，Jones先生决定在现阶段不继续利维报告的建议，这些建议也会让银行和保险公司参与到“集体收费”的活动中来，这将给养老基金如何集体收取咨询费用提供“法律确定性”。
消费者现在的主要希望是，养老基金将严格控制费用，并根据预期需求定制他们的咨询模式，而不是简单地向每个成员收取高额费用，然后再解决细节问题。
许多基金已经开始向会员提供财务建议，尽管考虑到退休准备可能是一个非常广泛的职责范围，这些建议将有多普遍还有待观察。
这些基金甚至可能开发电子咨询工具，以帮助其成员制定财务规划，因为萎缩的金融咨询行业的定价已经超出了许多人的承受能力。
当然，就像健身房的休眠会员一样，对许多养老基金成员来说，最好的答案是把提供的建议作为一种在生命的各个阶段保持财务健康的方式，而不是花钱坐在沙发上，或者等到退休召唤才得到建议。
最好的超级收益发生在年轻的时候
根据每个基金的规则，即使是刚开始工作时，寻求建议也是一个好主意，因为在旅程开始时获得正确的风险承受能力会带来巨大的回报。
制定一个切合实际的计划，确定哪只基金可能在很长一段时间内表现最好——即使这可能会带来一些损失——将是一个非常宝贵的第一课。
年轻的养老基金成员拥有有史以来最有价值的武器——创造复合回报，从而产生比平均水平更好的退休生活。
在不同的人生阶段再进行一次咨询，也有助于制定更清晰的理财目标，无论是在养老金内还是在养老金外，确保投资风险是正确的，并能保证每晚睡个好觉。
定期进行财务调整
养老基金中经验丰富的理财规划师也应该能够指出任何确实“好得令人难以置信”的投资机会，以及如何安全地应对生活中的重大变化，如组建家庭、生孩子、换工作和为退休做准备。
每次访问可能只是一次调整，而不是那种花里花气的财务计划。目前，这种计划每年的价格中值高达3500澳元，令人难以置信，但结合一些个人研究和阅读，可能就只需要这些了。
希望养老基金能够设计出一些好的模型来提供这样的建议，而基金成员也会足够聪明，把这些建议放在心上。
毕竟，他们将为此付费，所以希望他们能被指导做出一些合理的财务决策，这些决策将超过支付的建议费用。
