如今，悉尼的普通住宅价值超过100万澳元(即使下水道破裂也是唯一能看到水景的地方)，可以肯定的是，下一次金融危机将与住房有关。 上周，澳大利亚联邦财政部长Josh Frydenberg和实力强大的Council of Financial regulatory发出信号，表示将打击这种正在蔓延的疯狂行为。 此前，国际货币基金组织(imf)警告称，过热的房地产市场威胁到金融稳定。该权威机构建议采取“宏观审慎”措施，如对高负债与收入比贷款和贷款与估值比率设置上限。 Australian Prudential Regulation Authority周三做出回应，将缓冲利率(贷款人必须评估借款人支付能力的假定利率)从2.5%上调至3%。 马拉松式的疫情封锁和随之而来的失业因素，难怪政策制定者会担心。 在 ASX 上市的房屋贷方 至于在澳大利亚证券交易所上市的住房贷款机构，没有迫在眉睫的危机意识，但要避免危机，将涉及一些灵活的信用评估做法，比如对所谓的“欺骗性贷款”申请进行更严格的审查。 但这通常是可以的，直到它不是。 住房贷款专家Resimac (ASX: RMC)在截至2021年6月30日的12个月里，净利润几乎翻了一番，达到1.076亿澳元，这在很大程度上得益于坏账费用从之前的2200万澳元降至270万澳元。 作为Homeloans.com.au网站的所有者，Resimac筹集了543万澳元的专项拨备，占138亿澳元贷款总额的0.04%，而去年同期为606万澳元(0.05%)。 毫不奇怪，优质抵押贷款的表现好于“专业”类别(这类贷款是主流贷款机构不会接受的贷款，但如果处理得当，仍可能存在良好的风险)。 与12个月前相比减少了困难申请 Resimac首席执行官Scott McWilliam表示，虽然申请困难津贴的人数有所增加，但与12个月前不同，人们的情绪是“理性的”。 在其全年数据中，Liberty Financial (ASX: LFG)报告称，与去年6月的11.33亿澳元相比，只有8400万澳元的未付款客户需要接受COVID-19部分支付安排。 住房贷款占Liberty贷款总额的71%。 自由银行的坏账和可疑债务支出几乎为零，这要归功于对之前不必要的条款的注销。 刚在5月份进行首次公开募股的Pepper Money (ASX: PPM)指出，一年前有超过12,000名客户申请暂停付款。截至今年8月，这一数字已减少到173个——几乎每个人都叫不出名字。 首席执行官Mario Rehayem说:“这是惊人的不同。 他认为，客户对还款“假期”的真正含义了解得更多:就像普通假期一样，还款“假期”不会永远持续下去，最终还是要付钱的。 他解释说:“在人们匆忙打电话之前，(借款人)认为他们可能丧失还款能力，不必还钱。” 更多的储蓄 由于无法享受休闲活动和旅游，更多的顾客有了一个像样的储蓄缓冲，这也有助于提高消费水平。 Pepper首席财务官Therese McGrath表示:“在COVID之前，家庭储蓄在(可支配收入)的2%至2.5%之间。 “澳大利亚人真的控制住了他们的财务状况，利率上升到了20%，而我们仍然处于11%到13%之间。” 2021年6月(上半年)，Pepper的贷款损失为贷款账面的0.28%，改善了9个基点。在Pepper的143亿澳元贷款中，抵押贷款占113亿澳元，占79%，其余为资产(主要是工具)融资。 “从历史上看，我们的亏损表现一直很好，因为我们发行信贷的方式很有纪律，” Reyahem说。 “我们的表现非常好，但从历史上看，我们也是如此。” 四大银行 澳大利亚最大的住房贷款机构Commonwealth Bank of Australia (ASX: CBA)的经验与非银行机构相仿，但损失更低。… Continue reading 随着监管机构收紧住房贷款螺丝，目前还没有迹象显示抵押贷款面临压力