越来越多的非银行贷款机构正争先先后地申请在澳大利亚证交所上市，但这究竟是银行业出现永久新范式的先兆，还是牛市即将见顶的信号? 我们现在谈论的不是“先买后付”(BNPL)板块，后者凭借自身的实力已成为澳大利亚证交所(ASX)上市的一个拥挤群体。 相反，人们的注意力集中在面向消费者和小企业的大量贷款机构(通常是无担保的)上。这些机构通过拼写错误的时髦名字，以数字方式提供贷款，比如Prospa、Plenti和Harmoney。 业务模式各不相同，但主要是那些越来越厌恶风险的银行不会涉足的贷款类型。但这并不是说，如果你的信贷决策正确，这是一个糟糕的业务。 不出所料，他们中的许多人将BNPL的产品拼凑在一起，以提升他们对投资者的性吸引力。 贷款和BNPL的混合 Latitude Financial (ASX: LFS)上月第三次尝试上市，显示出了坚持不懈的优点。该公司在今年迄今为止最大的一次上市中筹集了2亿澳元。 由澳大利亚邮政前首席执行官、National Australia Bank (ASX: NAB)前高管Ahmed Fahour经营的Latitude声称是澳大利亚第三大无担保银行，领先于ANZ Bank (ASX: ANZ)和他的前银行雇主。 Latitude原名通用GE Finance，以企业对企业对消费者(business-to-business-to-consumer)模式闻名，也就是Harvey Norman式的“无兴趣”销售点交易。 不过，尽管该公司在3400家零售商中签约了277万名客户，但其大部分收入仍来自净利息收入，而不是商家佣金、滞纳金等。 正如Livewire Markets的Angus Kennedy指出的那样，Latitude与商家的强大关系也构成了一个弱点，因为该公司正在与两家银行争夺贷款，并与BNPL公司争夺分期付款业务。 他表示:“持续的财务成功将取决于该公司能否开发新产品并将其商业化，或改进现有产品，以与不断涌现的以技术为后盾的融资解决方案竞争。” Latitude的首次公开发行(IPO)紧随其最接近的非银行竞争对手Liberty Financial (ASX: LFG)去年12月的首次公开发行(IPO)。 Liberty的业务偏向于住房贷款，占其120亿澳元贷款账簿的70%。 今年2月，该公司公布12月(上半年)的基础利润为1.17亿澳元，同比增长58%，好于预期。在此基础上，管理层将全年招股说明书预期从1.65亿澳元上调至“超过”2亿澳元。 Latitude和Liberty的估值分别为24.5亿澳元和22.5亿澳元。 点对点借贷 在小型股中，新西兰的Harmoney (ASX: HMY)于2020年11月上市，融资9250万澳元。不要与e-Harmony混淆，Harmoney过去曾在“对等”模式下，在兼容的借款人和贷款人之间扮演丘比特的角色，但后来转向自主融资贷款。 Harmoney的“新一代”行为信贷决策工具意味着，该公司对自己的工具有足够的信心，可以在3至5年内无担保地发放至多7万澳元的贷款，平均贷款额为2.5万澳元。 在一份交易更新中，该公司报告称，在今年3月的季度，新客户贷款激增了60%，达到4400万新西兰元(合4080万澳元)。 自称为小企业头号在线贷款机构的Prospa Group (ASX: PGL) 4月底表示，贷款发放已恢复到疫情爆发前的水平。更详细地说，第三季度(3月)与去年同期持平，但较去年同期增长了20%。 Plenti Group (ASX: PLT)原名RateSetter，于2020年9月上市，融资5500万美元。Plenti为个人对个人贷款提供中介服务，并运营一个直接平台，重点关注汽车和可再生能源(太阳能)领域。 快速审批 MoneyMe (ASX: MME)自称是一家数字信贷企业，凭借快速决策能力于2019年12月上市。在其自动支付汽车融资的情况下，该公司承诺在60分钟内批准-不仅仅是解决-潜在买家，而他们正在踢轮胎的汽车停车场。 MoneyMe的法宝还包括ListReady工具，它可以为房屋卖家提供高达3.5万美元的预售费用融资。这些中介是中介，到目前为止，MoneyMe已经签约了500家中介，覆盖了3200多家卖家。 鉴于这些基本上乐观的声明，投资者可能会认为，他们将从这个非银行部门获得一些可观的回报。但到目前为止，它没有产生像BNPL群组那样的超驱动收益。… Continue reading 新兴的非银行上市领域的名人录
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低风险敞口策略帮助Wisr在不确定的新冠肺炎市场中增加新增贷款
消费贷款公司Wisr (ASX: WZR)对新冠肺炎高风险行业的“极低敞口”使其新增贷款在四周内增长了48%。 该公司在2020年第四季度的头两个月发放了2,310万澳元的新贷款，其中4月份为930万澳元，5月份为1,380万澳元，环比增长48%。 尽管Wisr维持了3月份为应对疫情而实施的大幅紧缩信贷政策，但5月份的增长使贷款发放回到了新冠肺炎爆发前的水平。 这个月，公司在“在家工作”的模式下，每周解决的贷款总额首次超过400万澳元。 在此之前，有消息称，在ASX进行季度再平衡后，Wisr已被纳入所有普通股指数。 快速反应 Wisr首席执行官Anthony Nantes表示，公司在第三季度对疫情做出了“快速反应”，使上述积极结果成为可能。 他说:“这种反应，加上去年第四季度审慎发放贷款，使我们得以继续负责任地向客户放贷，帮助他们在这些不确定时期通过Wisr生态系统进行整合、再融资、购买和满足他们的需求。” “我们现在已经超过了新冠肺炎爆发前的水平，这是对我们金融科技业务模式、专有技术和高性能文化的一次特殊验证，”南特补充说。 获得车辆延迟 在该公司的进展中，一个小问题是其担保车辆金融产品的推出被推迟。该产品在第二季”软推出”，作为创收试点项目，一直延续到第三季。 这款产品获得了2020年新车贷款机构RateCity金奖，原定于第四季度在Wisr的所有分销渠道推出;然而，由于社交距离规则的出台抑制了汽车购买市场，这一计划被推迟了。 Nantes表示:“由于社交疏远，整个汽车业在4月和5月经历了严重中断，这意味着买家无法检查车辆。” “我们计划在2021年第一季度推出这款产品。” 救援包 从3月到5月底，Wisr向395名客户(占其客户总数的5.8%)提供了与疫情相关的救助方案，包括短期延期支付，在全部或部分延期支付期间的未偿本金利息将按照行业标准资本化。 截至5月31日，延期支付1030万澳元(占投资组合贷款余额的6.7%)，其中340万澳元来自NAB资助的Wisr Warehouse债务安排，占仓库余额的5%。 “我们预计会有一段时间因新冠肺炎而加重客户的困难;然而，鉴于我们资产负债表上的贷款敞口非常小、主要客户基础以及对高风险行业的敞口极低，这种影响是非常可控的。 他补充说:“对于客户的支持请求，我们现在回到了新冠肺炎前的水平。” 截至午盘，Wisr股价上涨22.58%，至0.19澳元。
在紧缩的信贷环境下，Wisr达到了消费者贷款的里程碑
在澳交所上市的金融科技公司Wisr(ASX:WZR)在COVID-19导致的信贷紧缩政策下发放的贷款已经超过2亿澳元。 该公司在2020财年第三季度新增贷款3,890万澳元，较上一季度增长23%。 自3月中旬以来，所有Wisr员工都在家办公，没有对正常的业务运作造成干扰，达到了这一里程碑。 Wisr首席执行官Anthony Nantes表示:“整个公司都在家办公，却发放了超过2亿澳元的贷款，这是对我们的金融科技业务模式、专有技术和高性能文化的有力验证。” 他补充称:“我们已经证明，我们有能力在不影响业务的情况下，将远程办公作为一种新常态，为澳大利亚的优质借款人提供服务，同时确保我们员工的安全和幸福。” 贷款增长 Wisr的贷款发放总额目前为2.027亿澳元，其贷款账簿继续增长，平均信用评分为706分(而澳大利亚的平均信用评分约为600分)，强化了其贷款账簿和客户基础的主要性质。 在本季度向澳大利亚国家银行贷款仓库设施注入超过5000万美元后，该公司采取了双重融资模式战略，在COVID-19期间，以前的表外融资与仓库一起使用，以减少风险和优化资本管理。 Wisr表示，由于其对经济前景持保守看法，在当前第四季贷款发放将”审慎节制”。 该公司表示:“Wisr将采取谨慎的贷款发放方式……反映出COVID-19改变的经济状况，同时专注于发展Wisr金融健康产品生态系统，以支持所有澳大利亚人在这个不确定的时代。” 报告称:“在COVID-19期间，Wisr生态系统继续迅速吸引着成千上万的澳大利亚人，其增长超过了管理层的预期。” 低暴露 压力测试分析已经证实，Wisr对高风险行业和就业类型的资产负债表风险敞口较低，而这些行业和就业类型最有可能受到COVID-19的影响。 该公司在酒店、旅游、航空、艺术、娱乐、体育、娱乐、活动策划、餐饮和零售等行业实施了一种基于风险的方法。 在670万澳元的总资产负债表敞口中，只有30万澳元(或0.8%)属于这些细分市场。 Wisr还审查了其信贷政策和来源参数，包括减少对特定行业风险的敞口，以及为可能遇到困难的客户提供投资组合管理策略。 Nantes表示:“Wisr已进一步收紧信贷政策，以确保我们继续支持我们的目标优质客户群，同时保持我们在负责任的贷款方面的市场领先方式。” 他表示:“这包括加强流程，以加强我们在COVID-19中断期间对就业状况和收入稳定性的核查，以确保贷款决策得到Wisr和客户双方的充分考虑。” 周三上午，Wisr的股价上涨了18.52%，至0.16澳元。
Wisr的加速增长在经济逆风中仍在继续
消费贷款公司Wisr (ASX: WZR)透露，尽管冠状病毒肆虐，其贷款额“仍在加速增长”，目前季度环比增长率有望达到15-25%。 该公司指出，COVID-19冠状病毒尚未对业务产生切实影响。此外，Wisr表示，它已经采取了“一系列行动和措施来准备和迅速调整”以适应不断变化的经济前景。 其中一项调整包括对信贷政策的“审慎改变”，以减少风险，并为遇到困难的客户实施改变。 Wisr还进行了压力测试，为各种结果做准备，并在经济持续低迷期间支撑业务。 作为该计划的一部分，Wisr的全体员工在3月12日可以在家办公，而不会影响正常的业务运作。 尽管Wisr支撑了业务，使其免受covid19的影响，但其贷款额仍在增长——在2020年1月至3月13日期间，其贷款额超过了3160万美元。 该公司的信用评分仍高于平均分600，正处于706分，这归因于其信用的“首要性质”和“高质量”客户。 此外，Wisr的贷款发放额将在未来几周内超过2亿美元，3月13日发放额将达到1.954亿美元。 强劲的资产负债表 Wisr指出，在经历成长的同时，其”资本非常充足”，第二笔3,650万美元的融资预计将于本周结算。 在此之前，Wisr去年底手头有1,023万美元现金。 Wisr首席执行官安东尼•南特Anthony Nantes表示:“尽管澳大利亚经济前景发生了变化，但Wisr资本雄厚，其商业模式能够迅速适应经济前景的变化。” 他解释称:“我们正在发放优质信贷，从历史上看，它们在信贷周期中表现良好。” “我们有一支强大而坚定的团队，公司结构良好，能够经受住任何潜在的经济疲软，并取得成功。” 南特补充称，该公司将继续“负责任地贷款”给客户，帮助他们整合、再融资、购买和满足需求，包括使用Wisr应用程序帮助减少债务。 Wisr的股价在过去一个月遭受重创，在2月12日收于0.32美元后，昨日跌至0.066美元。 然而，今天的消息促使Wisr的股价在午后上涨了16%，达到0.077美元。