没过多久，我们就发现，去年个人从养老金中提取至多2万澳元以应对COVID-19大流行的紧急措施，是任何人都能做出的最糟糕的财务决定之一。 自大流行以来，养老基金的出色投资业绩现在实际上意味着，那些利用Morrison Government提供的资金提取部分养老基金的人，如果获得个人贷款，情况会好得多。 自撤资以来，养老基金的平均平衡回报率令人吃惊——根据Chant West的最新数据，仅4月份就达到了2.2%，达到了两位数。 在2020-21财政年度的10个月里，增长型基金的平均回报率达到了惊人的14.7%，有些基金甚至比这还要高得多。 超过410亿澳元从退休账户中消失了 不难看到理由本地和海外股票市场的上涨以来的深处大流行,但它强调通过启用养老取款,联邦政府已经允许364亿澳元的养老资金错过54亿澳元的回报。 这是退休储蓄的一大块——目前为417亿澳元，而且还在增加——当主要是年轻人退出劳动力市场时，这一储蓄就不会存在了。 当然，这样的回报并没有考虑到这样一个事实:许多人把他们所有的超余额都取出来，用这些钱来支付生活必需品，比如食物和房租，而当时经济状况非常不确定。 取款”史上最糟糕的贷款” 工党智囊团McKell Institute的研究发现，在养老金退出计划中受益的300万澳大利亚人总共损失了47亿澳元——这个数字此后还在进一步上升。 McKell Institute执行董事Michael Buckland表示，这使得养老金撤资成为“历史上最糟糕的贷款”。 “这比从发薪日贷款人那里借钱还要糟糕。个人贷款或发薪日贷款收取约10%的利息。” 流行病的负担转移到最无力负担的人身上 他说，政府实际上把应对大流行的负担转移到了最无力承担的人身上，而且没有利用政府获得廉价资金的渠道。 “当政府提供支持时，它只是借钱，而对于3年期的债券，它只支付0.25%的利息，” Buckland表示。 “所以，问题是，‘为福利提供资金，你是让人们在一年内损失15%到20%，还是支付0.25%?’” “政府认为这是一件好事，因为这不会增加他们的债务。但其他人正在承担这种成本——在这种情况下，人们的退休金余额会减少。” 从财务角度看，甚至连偿还抵押贷款都没有意义 即使是用取出来的钱来偿还抵押贷款也没有多大意义，尽管它确实减少了贷款期限。 “抵押贷款利率现在低于3%，所以如果你选择了这条路，你实际上为自己省下了3%的钱，却损失了20%，” Buckland表示。 安心的代价是什么? 当然，这并没有考虑到这样一个事实:许多人之所以睡得更好，可能是因为他们在经济不景气的时候有了额外的钱。 如果他们用这笔钱来偿还信用卡债务，如果他们能保持自律，不累积任何进一步的债务，他们甚至可能仍然领先。 有时生活中有比数学更重要的东西，从给予一种安全感和心灵的平静的角度来说，用长期的损失来弥补短期的需要是有意义的。 有一些策略可以恢复养老金平衡 至于那些退出养老账户的人如何恢复他们的账户余额，有一些策略，尽管需要小心避免来自澳大利亚税务局的不利审查。 从税收的角度来看，简单地重新缴款可能会有问题，需要注意不要超过非减让性缴款上限，尽管使用现有的配偶和共同缴款策略可以产生税收抵免。 通过“牺牲”一些工资来增加每周的养老支付是一个很有用的方法，可以随着时间的推移增加养老金余额。 根据个人的税率，每周收到的工资净额的下降幅度不会像对养老金的贡献一样大。 如果你在薪水上做出的牺牲比要求的时间长，这也可以弥补你在一段时间内失去的收入。 后见之明是一件很棒的事情，它已经表明使用紧急提款不是一个好主意，但有办法弥补损失的时间和金钱。